금리인하요구권 청구에 필요한 서류들, 신청방법

최근 경제가 불안한 상황에서 기준금리 상승으로 인해 대출금리 부담이 커지고 있다. 대출을 사용하는 사용자는 기본적으로 금리인하요구권을 청구할 수 있으니, 필요한 서류를 준비하여 대출금리를 낮춰보면 좋다. 금리인하요구권 신청에 가장 많이 쓰이는 서류는 다음과 같다.

재직증명서, 취득자격등 등의 사본
근로소득원천징수영수증
그 외 기타 신용상태 개선 증빙자료

금리인하요구권이란?

예전까지는 대출을 하며 계약서를 작성하면 대출 계약을 갱신해야 금리를 조정할 수 있었다. 하지만 지금은 대출상태를 유지하는 상태에서 이자를 낮추는 '금리인하요구권'이 있어서, 대출 이자부담을 줄일 수 있다.

자신이 대출을 신청한 금융사에 금리를 낮춰달라고 요구하는 권리로, 대출이 장기적일 때 유용하게 쓰일 수 있다. 이는 은행법에 보장되어 있는 사항이다.

금리인하요구권을 신청할 수 있는 대출은 일반 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 등 개인 신용도에 따라 금리가 달라지는 상품들이다. 외부기관 협약에 따른 햇살론이나 정책자금대출, 담보대출 등은 금리인하요구권 행사가 어려운 상품이다. 자신의 대출상품이 금리인하요구가 가능한지 확인하려면 대출 은행에 확인하는 것이 가장 정확하다.

금리인하요구권의 가장 중요사항 - 상환능력의 개선

금리인하요구권을 행사하기 위해서는 대출을 받았을 때보다 현재 상환능력이 개선되었다는 점을 입증해야 한다.

시중 은행에 가장 많은 금리인하요구권에 대한 접수는 '직장 변동에 따른 소득의 증가'다. 여기에는 연봉 상승, 승진, 전문자격증 취득, 자산 증가 등의 사유가 해당된다. 이에 따라 회사 내의 승진, 전문자격증 등의 서류를 준비하여 신청한다면 금리인하 요구가 이루어질 가능성이 높다.

또한, 신용평점이나 신용등급의 상승으로 신용상태가 개선되는 경우에도 금리인하요구권을 청구할 수 있다.

신용등급이 상승하거나, 자산이 증가하였다고 하더라도 금리인하요구권이 허가되지 않을 수 있다. 이미 대출당시 은행 내규로 최저금리를 적용받거나, 연봉인상률이 높지 않다고 판단되면 은행 기준에서 미달로 처리할 수도 있다.

현재 금리인하요구권 운영실적에 따르면, 신청자의 약 30% 정도가 금리인하를 받았다고 한다.

금리인하요구권의 신청은 어떻게 하는가?

은행 방문 시 - 신청서 작성 및 서류 제출

직접 은행을 방문하여 '금리인하 신청서'를 작성하고, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 그리고 신용상태 개선 증빙자료, 자격등 증을 제출하면 된다.

인터넷 뱅킹 이용 시 - 대출 메뉴의 금리인하요구권 신청 메뉴 클릭

본인이 대출을 신청한 인터넷 뱅킹의 대출 메뉴를 찾아보면 '금리인하요구권 신청'이라는 항목이 있다. 해당 항목을 클릭하고, 관련 서류들을 업로드하면 신청이 완료된다.

정상적으로 등록이 된 이후에는 10일 이내에 전화, 서면, 문자메시지, 이메일, 팩스 등으로 신청에 따른 처리결과를 알려주도록 되어 있다.

문득 금리인하요구권을 신청했다가 금리가 오르면 어떡하지 싶은 생각이 든다. 하지만 금리인하요구권의 신청은 은행 측에서 '수용(Yes)'과 '거절(No)'이라는 두 가지 답변만을 한다. 그래서 신청이 받아들여지면 금리변경 약정 시점에 금리가 내려가고, 거절되면 금리가 그대로 유지된다. 금리인하요구권 신청에 의한 금리인상은 없다고 한다.

고금리 시대로 접어들고 있는 마당에 금리인하요구권을 적절히 사용하여 대출이자 부담을 줄일 수 있다면 좋을 것이다.