정부에서 저성장시대 청년들의 목돈마련을 위한 청년도약계좌를 준비하고 있다. 청년도약계좌의 가입조건은 다음과 같다.
- 만 19세~34세의 청년 (군복무 기간은 나이에서 제외)
- 한해 총급여가 7500만 원 이하
- 가구소득이 중위소득 180% 이하
청년도약계좌를 100% 활용하는 최대혜택 조건은 급여조건과 소득에 따라 달라진다. 이에 대해 자세히 정리해 보았다.
청년도약계좌란? 정부지원 청년 적금계좌
청년도약계좌는 적금방식의 정부기획 상품으로, 현재 월 70만 원씩 5년 납입을 하면 5000만 원을 돌려주는 것을 기획되어 있다.
실제 납입 금액이 4200만 원이지만, 800만 원 상당의 정부지원금과 세제혜택을 더해서 돌려주는 셈이다. 추가로 지급되는 800만 원을 연이율로 환산해도 약 4% 대가 되는 적금이다.
청년도약계좌는 청년세대에게 제공되는 혜택이기 때문에 만 19세에서 만 34세에 해당하는 청년들만 가입할 수 있도록 되어있다. 하지만 군복무는 해당 나이 계산에서 제외하기 때문에, 의무복무를 한 남성의 경우 약 36세까지 가입할 수 있다.
청년도약계좌의 최대혜택 조건 - 연소득 구간에 맞춰 최대 금액 납입
청년도약계좌는 목돈을 준비할 수 있게 해주는 상품이다. 하지만 이를 위해서는 최대혜택을 받아야만 가능하다. 이 최대혜택을 받기 위한 조건은 다음과 같다.
총 급여조건에 따른 정부기여금(매칭액)
| 총 급여액 | 기여금 지급한도 (월 납입최대금액) |
정부 기여금 지급비율 | 세제혜택 (공통) | |
| 2400만원 이하 | 40만원 | 6% | 2만 4천원 | 이자과세 면세 15.4% |
| 3600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2만 3천원 | |
| 4800만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2만 2천원 | |
| 6000만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2만 1천원 | |
| 7500만원 이하 | - | 없음 | 없음 | |
청년도약계좌의 월 납입 최대금액은 70만 원으로 정해져 있다. 하지만 각 소득구간별로 정부기여금 지급한도가 있기 때문에 각 소득구간별 최대 혜택금액은 위의 표와 같다.
총급여액이 2400만 원 이하일 때에는 납입금의 6%까지 정부 기여금이 제공된다. 각 소득구간별 지급한도를 넘어서 납입한다고 하더라도, 최대금액을 기준으로 기여금이 지급된다는 사실을 명심하자.
급여액이 6000만 원 초과 7500만 원 이하의 경우에도 이 상품에 가입할 수 있지만, 정부기여금은 없이 이자 비과세 혜택만 누리게 된다.
복지상품 및 고용지원 상품은 동시가입 가능 : 청년희망적금 가입자는 만기 이후 가능
청년내일저축계좌, 청년내일채움공제나 복지 목적의 지방자치단체 상품을 가입한 경우에는 동시가입을 허용한다고 한다. 그러므로 최대한 혜택을 받기 위해서는 기존 상품을 유지하고 추가로 가입하는 것이 좋다.
단, 청년희망적금의 경우 사업성격이 비슷한 관계로, '청년희망적금' 만기 후 청년도약계좌 순차가입을 허용할 예정이다.
가구 중위소득 기준: 중위소득 180%
가장 중요한 가구 중위소득을 확인해야 한다. 현재 중위소득 180%로 가입 한도를 설정하고 있다. 2023년 기준 180%의 중위소득은 다음과 같다.
| 가구원 수 | 1인가구 | 2인가구 | 3인가구 | 4인가구 | 5인가구 |
| 소득액 | 3,740,206 | 6,221,079 | 7,982,669 | 9,721,735 | 11,395,238 |
1인가구로 독립한 청년의 경우 월소득 374만 원이며, 부모와 함께 사는 경우에는 약 800~1000만 원 정도이기 때문에, 중위소득 기준에 크게 문제가 될 것으로 보이진 않는다.
청년도약계좌 금리조건 및 특별중도해지 요건
현재 청년도약계좌는 6월 중에 상품을 준비하고 가입을 시작할 예정으로 알려져 있다. 그래서 금리조건이 정확하게 나오진 않은 상황이다.
검토 중인 방안으로는 3년간의 고정금리 제공 및 연소득 2400만 원 이하 청년에게는 별도로 0.5% 우대금리를 적용할 것이라고 한다.
또한 기존의 상품들이 기간을 다 채우지 못하면 해지가 되지 않는 등의 조건이 있어서 문제가 되는 경우가 많았다. 하지만 청년도약계좌의 경우에는 가입자의 사망, 해외 이주, 직장 퇴사, 사업 중 폐업, 천재지변, 질병, 생애최초 주택구입 등의 '특별중도해지'요건에 해당할 경우 중도해지를 하는 한편, 정부기여금을 그대로 인정하는 혜택을 제공할 예정이라고 한다.
투자를 위한 목돈 마련
개인적으로는 청년도약계좌를 잘만 활용한다면 투자를 위한 목돈마련으로 괜찮은 상품이 될 수 있다고 본다. 투자를 위해 가장 중요한 것은 마인드나 그런 게 아니라, 기본적으로 종잣돈이기 때문이다. 100만 원으로 시작할 때와, 1000만 원으로 시작할 때 각각 수익률이 10%라도 이야기가 달라진다.
6월부터 가입이 시작되는 청년도약계좌 혜택을 잘 활용하여 이러한 목돈을 마련하는 것을 추천해 본다.
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